Tarjetas para viajar sin comisiones
Una de las cosas que más nos preocupan cuando vamos de viaje es el cambio de moneda y cómo cambiar dinero o pagar en el extranjero sin que el banco nos cobre grandes comisiones. Cuando nosotros viajamos, no cambiamos dinero en metálico en España, sino que viajamos con tarjetas que nos permiten evitar estas comisiones. En este artículo os hablaremos de las dos que utilizamos nosotros: Revolut y N26. No hay una única tarjeta ideal, así que os explicaremos las ventajas y desventajas de cada una, así como sus características.
Tarjeta Revolut para viajar sin comisiones
Revolut es sin duda nuestra tarjeta preferida para viajar y la utilizamos siempre, aunque la divisa no sea diferente para ir controlando lo que vamos gastando. Revolut tiene 5 planes distintos que ofrecen diferentes servicios. Sin embargo, si vuestra intención es simplemente usarla para viajar como hacemos nosotros, el plan gratuito es suficiente. A partir de este punto, todas las condiciones que aparecen pertenecen al plan gratuito. Os dejaremos más abajo una tabla comparativa con otros planes por si os interesa.
Retiradas en cajero con la tarjeta Revolut
Antes de nada, debes tener en cuenta que necesitarás la tarjeta física de Revolut para poder hacer retiradas de dinero. Es decir, pese a que puedes instalar gratuitamente la aplicación de Revolut en tu móvil, no te permite hacer retiradas de efectivo.
Se pueden hacer un máximo de 5 retiradas al mes y un máximo de 200€. Si con menos de 5 retiradas ya sacas esa cantidad, no podrás hacer más retiradas sin comisión. Después, se aplica una comisión del 2% del importe de la retirada con una comisión mínima de 1€.
Es importante tener en cuenta que nos referimos a comisiones que cobra Revolut. Cuando retiramos dinero, algunos cajeros cobran una comisión fija (suele rondar los 2€) que no tiene nada que ver con Revolut. Antes de viajar a un país, os recomendamos hacer un poco de investigación por Internet para saber qué bancos cobran comisión y así evitarlos y sacar dinero en aquellos cajeros que no lo hagan.
Cambio de divisa con Revolut
Si pagamos con €, Revolut no tiene ningún tipo de límite, pero hay que considerar algunos factores a la hora de pagar en otra divisa. En primer lugar, Revolut hace un muy buen cambio y saldrá siempre más a cuenta pagar con esta tarjeta que con la del banco español. Sin embargo, cuando cierra la bolsa de Nueva York los fines de semana, entre las 17h del viernes y las 18h del domingo, horario de Nueva York (es decir, entre las 23h del viernes y las 24h del domingo en horario español peninsular) se cobra una comisión del 1% por cada transacción. En esta web podréis mirar el tipo de cambio que hacen en cada momento y si hay comisión o no. La podéis comparar con esta otra web que nos dice el cambio oficial.
Por otro lado, hay un límite de 1000€ al mes para cambio de divisas (en el que se suma lo que se saca del cajero y lo que se paga con la tarjeta). Si pasas este límite, también cobran una comisión del 1% cada vez que se hace un cambio de divisa. Para un viaje relativamente corto, es difícil pasar este límite, pero en viajes largos, sí que es más probable, así que lo que os recomendaríamos nosotros es combinar los pagos con varias tarjetas. Por ejemplo, en nuestro caso, tenemos una Revolut cada uno (lo que suma 2000€) y utilizamos también la tarjeta N26, que os explicamos en el siguiente apartado.
Países en los que se puede utilizar Revolut
Revolut se puede utilizar en todos los países que acepten Mastercard o Visa, excepto: Bielorrusia, Crimea, Cuba, República Popular Democrática de Corea, Irán, Libia, Myanmar, Rusia, Siria, Luhansk, Donetsk, Venezuela y Zimbabue.
Planes Revolut
Como hemos comentado al principio, todas estas condiciones pertenecen al plan de Revolut estándar (gratuito). Sin embargo, la compañía dispone de otros planes a los que os podéis acoger si os interesa el servicio. En esta web podéis ver las opciones que ofrece cada uno, pero os detallamos las más relevantes en la siguiente tabla:
Estándar | Plus | Premium | Metal | Ultra | |
Precio (€/mes) | GRATIS | 3,99€ | 8,99€ | 15,99€ | 45€ |
Retiradas sin comisiones en cajeros | 200€/mes o 5 retiradas | Hasta 200€ al mes | Hasta 400€ al mes | Hasta 800€ al mes | Hasta 2000€ al mes |
Cambios de divisa sin comisiones (de lunes a viernes) | Hasta 1000€ | Hasta 3000€ | Ilimitado | Ilimitado | Ilimitado |
Seguro de cancelación de viajes y eventos | NO | NO | NO | NO | SÍ |
Seguro por retraso de vuelo o pérdida de equipaje | NO | NO | NO | SÍ | SÍ |
Cómo crear una cuenta Revolut
Para crear vuestra cuenta Revolut, simplemente vais al enlace que os he dejado a continuación y vais rellenando vuestros datos personales. Os harán hacer foto del DNI y un vídeo de vuestra cara apara verificar la identidad. Además, podréis pedir una tarjeta gratuita que llega en unas dos semanas, pero por la que os cobrarán gastos de envío que rondan los 6€.
Tarjeta N26 para viajar sin comisiones
La otra tarjeta que utilizamos a la hora de viajar es N26. Es complementaria a la anterior y a nosotros nos gusta llevar las dos e ir combinando. Las condiciones de uso son algo distintas a la anterior y os las detallamos a continuación. Como en el caso anterior, N26 también tiene distintos planes. Nosotros utilizamos el gratuito, pero más abajo os dejamos una tabla comparativa para que podáis ver las ventajas de todos ellos.
Retiradas en cajero con la tarjeta N26
De la misma manera que hemos comentado con la Revolut, si quieres hacer retiradas de efectivo tendrás que hacerlo con la tarjeta física de N26. Así pues, instalar la aplicación de N26 en tu móvil no será suficiente para hacer retiradas.
En este caso, se puede retirar dinero en cualquier cajero del mundo de manera gratuita y sin comisión, pero sí que nos cobrarán un 1,7% de comisión por el cambio de divisa. Además, recordad que el cajero también puede cobrar un cierto porcentaje. Por eso, nosotros evitamos esta tarjeta para sacar dinero y utilizamos Revolut.
Cambio de divisa con N26
Al contrario que Revolut, N26 no cobra nunca comisión por cambio de divisa al pagar con su tarjeta (sí al sacar dinero, tal y como hemos comentado en el apartado anterior). Se utiliza la tasa de cambio diaria de Mastercard que podéis consultar en este enlace.
Planes N26
Como ya os hemos comentado, nosotros siempre usamos el plan gratuito, pero os dejamos a continuación una tabla comparativa con los detalles más importantes de todos los planes que ofrecen. Es cierto que con el estándar hay que pagar por la tarjeta física, pero es solamente una vez y al final acaba saliendo a cuenta. En este enlace podéis consultar todos los detalles de los planes.
Estándar | Smart | You | Metal | |
Precio (€/mes) | GRATIS | 4,90€ | 9,90€ | 16,90€ |
Tarjeta física | 10€ | GRATIS | GRATIS | GRATIS |
Retiradas gratuitas en el extranjero | NO | NO | SÍ | SÍ |
Cómo crear una cuenta N26
Para crear una cuenta con esta tarjeta hay que seguir el mismo proceso que con la Revolut. Hacer clic en el enlace que os dejo a continuación e ir siguiendo las instrucciones. En este caso, si os hacéis la cuenta desde nuestro enlace os darán 10€, así que la tarjeta os saldría GRATIS, ya que se compensaría.
En resumen… ¿Revolut o N26?
La respuesta es bien sencilla: ¡ambas! Como hemos comentado en este artículo, las dos tienen ventajas y limitaciones, así que nosotros siempre llevamos ambas cuando viajamos y os vamos a dejar a continuación algunos trucos y consejos que nosotros utilizamos en nuestros viajes:
- Recuerda que para hacer retiradas de dinero en efectivo, es necesario tener la tarjeta física de Revolut y/o N26. Es una pequeña inversión inicial que amortizaréis en el primer viaje que hagáis en el extranjero.
- Llevamos siempre los dos ambas tarjetas. Si solamente una persona del grupo de viaje tiene tarjeta, se reducen las opciones de poder sacar dinero y pagar y aumentan las comisiones, así que os recomendamos que cada persona lleve una tarjeta.
- Los fines de semana, pagamos con N26. Debido a las comisiones que aplica Revolut en fin de semana, nos sale más rentable pagar con la N26 en esos períodos de la semana.
- Solamente pagamos con Revolut hasta llegar a los 1000€. Después, cambiamos a N26 para evitar las comisiones de cambio de divisa.
- Solamente sacamos 200€ al mes cada uno con la Revolut y el resto de dinero en efectivo (en caso de que lo necesitemos) lo llevamos en euros y lo cambiamos en casas de cambio del país. También tenemos en cuenta las fechas del viaje, ya que si coincide que cambia el mes, podremos sacar dinero dos veces durante el viaje. Además, intentamos sacar de golpe esos 200€, ya que si hay comisión en el cajero, solamente nos la cobrará una vez.